Fairriester Test

Fairriester Test Der erste Riester-Fonds­sparplan mit ETFs und garan­tierten Renten­konditionen

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Der Fondssparplan funktioniert wie die klassische Toprente, nur spart sie von Vornherein in einen Fonds mit geringerer Aktienquote an.

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Wichtiger geworden ist dagegen, ob Anbieter ein sich veränderndes Marktumfelder reagieren können und damit zumindest die Möglichkeit haben, stets die beste Aktienquote für Sparer herauszuholen.

Ob eine aktive Depotsteuerung dem Riester-Fondssparplan am Ende eine bessere Aktienrendite beschert als ein Lebenszyklusmodell ist zwar nicht gesagt.

Zumindest bietet es aber die Chance, vor dem Hintergrund der Riester-Garantie die Aktienquote zu optimieren und im Zweifel Rendite gutzumachen.

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Fairriester Test Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte

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Notwendig immer aktiv. Zudem passt das Modell die Aktienquote im Portfolio laufend und individuell für jeden Sparer an.

Anleger haben die Chance, dass sich die Aktienquote erhöht, wenn mittelfristig die Zinsen wieder steigen. Auch die Kosten sind bei diesem Fondssparplan vergleichsweise niedrig.

Sparer profitieren am meisten, wenn sie sich die Abschlusskosten sparen und den Sparplan über Fondsvermittler wie AVL, fondsvermittlung.

Die DWS ist finanziell gut aufgestellt. Update vom März Fairriester 2. März jedoch entschieden, alle Aktienanlagen zu verkaufen.

Die Sutor Bank ist der Vermögensverwalter hinter Fairriester. Das Geld der Kunden ist seitdem auf dem Verrechnungskonto geparkt.

Mit der Umschichtung hat Fairriester sich nach unserer Einschätzung von einem bisher transparenten Anlagemodell mit festen Aktienquoten verabschiedet.

Da dieses Modell ein wichtiges Kriterium in unserer Analyse war und das jetzige Anlagemodell nicht klar kommuniziert und nachvollziehbar ist, setzen wir die Empfehlung Fairriester für Neukunden vorläufig aus.

Eine detaillierte Einordnung zur Umschichtung bei Fairriester lesen Bestandskunden in unserem Blogbeitrag.

Den Deka Zukunftsplan Classic gibt es bei den Sparkassen. Er ist für alle geeignet, die sich die Chance auf eine optimierte Aktienquote bewahren wollen, ohne auf eine gewisse Transparenz zu verzichten.

Je nach Marktumfeld steckt die Deka das Guthaben des Sparers in einen von vier hauseigenen Dachfonds mit unterschiedlicher Aktienquote.

Somit berücksichtigt das Modell die individuelle Situation des Sparers, etwa sein Guthaben, seinen Beitrag und die Restlaufzeit. Jedoch kommt nicht jeder Sparer zu jeder Zeit auf die für ihn höchstmögliche Aktienquote.

Die Finanzkraft der Deka ist gut. Nur die Kosten des Vertrags liegen vergleichsweise höher. Union Investment hat eine gute Bonität, schneidet bei Kosten und Verständlichkeit aber schlechter ab.

Der Sparplan eignet sich für Sparer, die sich eine Mindestaktienquote mit Potenzial nach oben sichern möchten. Bei 30 Jahren Restlaufzeit sind 25 Prozent Aktienquote garantiert.

Mit der Zeit nimmt die Mindestquote dann ab. Neukunden mit einem Sparhorizont von 30 Jahren können derzeit September mit gut 40 Prozent Aktienquote rechnen.

Hinweis: Kunden, die erst vor Kurzem die klassische Uniprofirente abgeschlossen haben bisherige Empfehlung , brauchen sich keine Sorgen zu machen.

Sie haben ein Produkt, das nach Aktienrendite strebt. In einem nicht immer perfekten Marktumfeld halten wir eine individuellere Depotsteuerung allerdings für ratsamer.

Details dazu, wie wir alle Anbieter in den verschiedenen Kategorien bewertet haben, finden Sie in unserem Testartikel zu den Riester-Fondssparplänen.

Lebensjahr um Ihre Rentenzahlung Auszahlplan. Erst danach übernimmt ein Versicherer. Wie hoch Ihre Rente tatsächlich ausfällt, legen die Anbieter erst beim Renteneintritt fest.

Neben der Lebenserwartung spielen das dann gültige Zinsniveau und die Verwaltungskosten eine Rolle. Fairr geht einen anderen Weg und bietet Kunden über den Versicherer Mylife schon heute garantierte Rentenkonditionen an.

In jedem Fall gilt: Sparer sind an diese Angebote nicht gebunden. Der Gesetzgeber sieht ausdrücklich vor, dass Riester-Sparer Anbieter wechseln können — das gilt auch für die Verrentung.

Wir empfehlen Ihnen daher, bereits einige Zeit vor Rentenbeginn Angebote von anderen Anbietern und Versicherern einzuholen.

Derzeit ist es für Sparer noch schwer, an alternative Rentenangebote zu kommen. Je nach Fondssparplan nehmen Anbieter Wechsler nur auf, wenn diese noch eine bestimmte Anzahl an Jahren ansparen.

Auch die Versicherer halten sich noch zurück. Sie müssen das übertragene Kapital für die Rente garantieren und können so kaum Abschlusskosten verlangen.

Die Chancen stehen nicht schlecht, dass Anbieter dann den Wettbewerb guter Rentenangebote aufnehmen, wenn viele Verträge gleichzeitig in die Rentenphase übergehen.

Wenn Sie bereits einen Riester-Vertrag besitzen, können Sie überlegen, ob es sich lohnt, zu einem anderen Anbieter oder einem anderen Riester-Produkt zu wechseln.

Dies ist grundsätzlich möglich, Sie können Ihr Riester-Guthaben übertragen. Dieses Guthaben stellt Ihr neues Garantieguthaben dar.

Der Übertrag ist aber nicht immer kostenfrei. Was es beim Wechsel zu beachten gibt und wie Sie sich insbesondere von teuren oder wenig rentablen Riester-Fondssparplänen trennen, erläutern wir in unserem Detailartikel Riester kündigen.

Im August haben wir Riester-Fondssparpläne getestet. Dabei haben wir zunächst die am Markt verfügbaren Fondssparpläne betrachtet. Bei letzterem Fonds behält sich Union Investment vor, über Finanzinstrumente die Aktienquote je nach Marktlage zwischen 51 und Prozent zu variieren.

Diese verlangt Abschlusskosten in Höhe von 2,5 Prozent der Vertragssumme, die sie über die ersten fünf Jahre des Vertrags erhebt.

Sparer sind so mit ihren Beiträgen zunächst im Minus, worunter die Aktienquote leidet. Ausgeschlossen haben wir auch den Zukunftsplan Select der Deka.

Diese Fonds schränken unserer Ansicht nach das Anlageuniversum ein und gewähren nicht die gewünschte breite Streuung. Der Fondssparplan funktioniert wie die klassische Toprente, nur spart sie von Vornherein in einen Fonds mit geringerer Aktienquote an.

Dem Sutor Riesterdepot 2. Das Angebot kostet allerdings deutlich mehr und schneidet bei den übrigen Auswahlkriterien nicht besser ab als der Fairriester 2.

Wir haben daher nur den Fairriester 2. Diese Fondssparpläne haben wir nachfolgenden Kriterien bewertet:. Die maximal mögliche und die individuelle Steuerung der Aktienquote dienen uns als Gradmesser, um die Renditechancen des Vertrags zu beurteilen.

Dabei haben wir die maximal mögliche Aktienquote mit 10 Prozent geringer gewichtet als in unserer vorigen Untersuchung im April Die Aussagekraft ist in den vergangenen Jahren gesunken, da die Wahrscheinlichkeit für Sparer, im Niedrigzinsumfeld über lange Zeit die maximale Aktienquote zu bekommen, gesunken ist.

Wichtiger geworden ist dagegen, ob Anbieter ein sich veränderndes Marktumfelder reagieren können und damit zumindest die Möglichkeit haben, stets die beste Aktienquote für Sparer herauszuholen.

Ob eine aktive Depotsteuerung dem Riester-Fondssparplan am Ende eine bessere Aktienrendite beschert als ein Lebenszyklusmodell ist zwar nicht gesagt.

Zumindest bietet es aber die Chance, vor dem Hintergrund der Riester-Garantie die Aktienquote zu optimieren und im Zweifel Rendite gutzumachen.

Sie geben direkt an, um wie viele Prozentpunkte sich die Rendite eines Fondssparplans durch Kosten verringert. Die Effektivkosten zu ermitteln, war einfacher als Die dort angegebenen Kosten beziehen sich immer auf eine vorgegebene Wertentwicklung der eingezahlten Beiträge und Zulagen.

Wir haben Kosten für eine Wertsteigerung von 3 Prozent pro Jahr verglichen. Finanztip hat sie rechnerisch abgeleitet und gibt daher nur eine Kostenspanne an.

Die Effektivkosten sind dadurch auf 0,99 Prozent pro Jahr gesunken. Bei den Fondssparplänen der Union Investment waren Effektivkosten nur für höhere Wertentwicklungen angegeben.

Wir mussten die Effektivkosten für 3 Prozent Wertentwicklung daher rechnerisch schlüssig ableiten. Die Finanzkraft des Anbieters ist relevant, sollte er es trotz der jeweiligen Risikosteuerung nicht schaffen, Sparern zum Rentenbeginn alle Einzahlungen bereitzustellen.

Damit folgen wir der Finanztip-Linie stabiler Banken. Dieses Kriterium gilt auch bei der Bewertung von Tages- und Festgeldkonten.

Anbieter, die ein schlechteres oder kein Rating haben, bekommen zwei Punkte. Die Transparenz des Anlagemodells befinden wir ebenfalls als wichtig.

Wir nehmen an, dass Kunden umso eher durchhalten, über 20 Jahre oder mehr anzusparen, je besser sie nachvollziehen können, woher ihre jeweilige Aktienquote gerade rührt.

Wir nehmen in Kauf, dass verständliche Anlagemodelle nicht immer eine optimierte Aktienquote bieten: In der Regel ist die Portfoliosteuerung umso weniger transparent, je individueller ein Anbieter das Risiko steuert.

Manche Anbieter bekommen aber eine etwas bessere Mischung hin als andere. Die Gewichtung der einzelnen Kriterien entspricht der Einschätzung der Redaktion.

Die Testergebnisse Empfehlungen bleiben aber auch bei abweichenden Gewichtungen gleich. Darin geben wir unter anderem genau an, wie wir bei der Punktevergabe der einzelnen Anbieter vorgegangen sind.

Wir begründen dort auch, warum die beiden weiteren Varianten der Uniprofirente von Union Investment klassisch und Select mit dem Fonds Uniglobal Vorsorge etwas weniger Punkte erzielen konnten.

März entschieden, alle Aktienanlagen zu verkaufen. Neukunden, denen die Kosten wichtig sind, die aber auch genau verstehen wollen, wann und warum sich ihr Portfolio verändert, sind bei Fairriester richtig.

Über die Laufzeit sinkt die Aktienquote von 90 Prozent bei 30 Jahren Restlaufzeit kontinuierlich auf 0 im letzten Jahr Lebenszyklusmodell.

Abstriche machen müssen Sparer bei der Aktienquote. Sie verringert sich nach einem festen Schema abhängig von der Restlaufzeit und passt sich nicht an das Marktumfeld an.

Sparer erreichen daher nicht zu jeder Zeit die für sie optimale Quote. Die Bonität der Sutor ist nicht bewertet.

Zwar ist das gesamte Fondsguthaben im Falle einer Pleite als Sondervermögen geschützt. Probleme könnte es aber geben, wenn das Fondsguthaben aller Sparer bei starken Einbrüchen des Aktienmarkts unter das garantierte Kapital fällt.

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RIESTER RENTE WECHSELN!!! - Rendite, Rentenfaktor und Co.

Fairriester Test - Riestern kann sich lohnen

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Fairriester Test - Wo Sparer am besten mit Aktien riestern

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